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智能投顾的发展现状及监管建议

作者: 发布时间:2020-01-05 12:55:22 阅读: 87 次

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智能投顾的发展现状及监管建议

 

摘要:随着经济和科学技术的不断发展,促进我国社会发展,我国迎来了互联网稚智能时代,智能投顾是互联网科学技术不断发展产物,在当下社会投资领域发挥重要影响,在对我国智能投顾工作调查研究后,发现我国均是一散户为主要市场开始投顾业务,面对这一发展形势,要想促进智能投顾长远发展,需要增加我国产品和服务的多样性,树立全新发展目标和监管理念,对风险控制和管理,保证只智能投顾安全性。本文主要就智能投顾的发展现状及监管建议进行分析和研究。

关键词:智能投顾;发展现状;监管建议;分析和研究

 

前言:智能投顾是建立在人工智能基础上的,结合大数据技术优势,利用投资组合知识作为理论依据,分析投资知识和技巧,利用机器理论学习, 实现了现代化投资领域发展进程。智能投资产生于美国,在2008年初期,网络在线投资企业单位成立,在线专业性企业正式开始投资咨询管理工作。在2015年初期,我国开始筹备智能投资工作,引起投资领域的轰动。

1、智能投顾的特点和优势

智能投顾是社会发展产物,具有时代性特点,在当下社会发挥不可替代作用,和以往投资顾问相比较,优势明显,详细来说 智能投顾特点和优势主要包括以下几点内容[1]

其一:个性化功能,符合投资人员实际需求智能投顾的主要特点之一就是个性化,这是传统投资顾问不具备的能力。不同投资人员年龄不同,对风险重视度和厌恶度不同,因此,对未来的投资计划规划存在差异性,对应的投资更佳组合不同。在25-35岁之间的人权,近期财务支出活动较少,财务支配能力就高,提高配置权益,在商品市场中资产变化率大。一些年龄稍长人群,财务支出计划缜密,投资计划较高,可以增加配置在债券的部分的不同具有收益性资产。面对不同人员不同个性化需求,智能投顾可以结合各自实际需求,全面整合考虑,树立满足不同人员需求目标,为投资人员服务,保证提供方案和服务符合客户需求。与此同时,不同投资主体,在利用智能投顾开展投资作业时,可以直接利用手机移动设备,在终端管理和运用,利于投资人员及时得到相关消息,更好的服务客户。其二:智能投顾投资要求少,费用合理,门槛不高,满足不同人员经济能力。智能投顾向客户服务时,客户缴纳费用少,投资仅仅需要5万美元,面向大量客户服务。其三:智能投顾受情绪影响低,投资理性,在投资管理过程中,受到管理人员自身影响小,可以结合历史数据,完善和自主开展学习,构建合理化的投资方案。

2、智能投顾的发展现状及监管建议

为了实现智能投顾更大发展目标,需要做好监管管理工作,对投资者投资行为规范管理,维护投资者合法权益,为社会主义市场经济的发展奠定坚实基础,树立全新监管目标,构建合理化监管方案,提高教育和风险管理预防意识[2]

2.1完善和优化法律体系,保证智能投顾规范性

法律制度是智能投顾基础,是智能投顾理论依据和发展方向,因此,做好智能投顾工作,需要完善优化法律体系和制度章程。现阶段我国,为了实现智能投顾发展目标,增加对法律制度关注度,开始对顾问拍照开展分化管理,对资产管理拍照开展分化管理,可以满足不同法律制度标准。投资顾问每个存在服务客体, 是投资人员投资账户,也就是账户管理业务,具有法律性质,建立在法律基础上,开展委托工作和代理工作,和基金等等不同资产管理信托行为差异性大。随着智能投顾理念不断深入和不断发展,需要加以关注《证券法》和《基金法》建设,完善和优化二者内容。使得证券企业单位开展投资作业时,可以为财务投资人员提供全面服务,在账户管理环节,为客户提供实际操作指导等等服务。完善和优化法律体系,保证智能投顾规范性,降低风险存在,维护智能投顾市场安全性[3]

2.2掌握智能投顾模式,实现监管功能更大化目标

在完善和优化法律基础上,智能投顾会朝着标准化方向发展,为智能投顾工作发展奠定基础。其次,为了实现智能管理更大目标,也需要建立在功能角度,掌握智能投顾行为特点和服务形式,把投顾环节监管工作放在重要位置,坚决抑制在发展环节,P2P类似风险事件的发生。智能投顾管理工作科学化发展,需要做好工作人员管理工作,提高管理工作人员工作能力,结合智能投顾发展形势和特点,构建合理化发展方案,做好监管工作[4]

详细来说,其主要包括以下几点工作内容:其一:监管机构,需要结合智能投顾功能特点,掌握智能投顾模式,服务理论依据和中心思想,发展形势等等,把过程监督和管理工作理念,贯彻到整个发展环节,增加审查技术和管理价值体系不同环节联系,使得不同环节监管工作和功能结合。其二:智能投顾需要结合实际发展形式面对体系中不同环节功能和联系向投资人员披露相关模型和计算统计方法,把统计后信息和数据向监管机构备案。监管系统工作人员,对模型和计算方法判断分析,对其进行分类处理,掌握不同投资类别和模型计算方法,降低同质化出现频率,形式羊群效应。其三:建立合理化的发展周期,对管理工作人员教育和培训,结合智能投顾发展特点,针对性对其教育和培训,提高工作人员监管能力和管理能力,结合客户信息,鬼开展风险管理和隔离工作,维护投资人员人身利益[5]

2.3规范投资人员人身行为

    对当下我国智能投顾发展情况分析,发现其存在自身发展弊端,理论概念性操作明显,市场规范性不加,平台混乱,没有产业标准和行为规范标准。面对这一发展特点,智能投顾工作有序开展,需要规范投资人员人身行为,保证产品信息真实性和透明度。例如:在开展智能投顾工作时,可以构建一个平台,让投资人员开展见面会,利用简单便捷形式,为投资人员展示投资理论和流程,投资人员在见面会中,可以及时和投顾让公众人员交流,加深对智能投顾印象,展示智能投顾工作原理,利用不同计算方法和模型,展现智能投顾历史,展示智能投顾信息和近期发展形式等等,投资人员可以结合信息和数据,结合智能投顾发展特点和不同时期计算和模型,理性开展投资工作,合理化配置财务资产,降低投资风险[6]

结论:为了实现智能投顾现代化发展目标,需要完善产业发展弊端,树立满足智能投顾市场发展特点目标,完善和优化法律体系,保证智能投顾规范性,合实际发展形式面对体系中不同环节功能和联系向投资人员披露相关模型和计算统计方法,把统计后信息和数据向监管机构备案,掌握智能投顾模式,实现监管功能更大化目标,建立合理化的发展周期,对管理工作人员教育和培训,增加对投资主体管理和教育,规范投资人员人身行为,保证产品信息真实性和透明度。

参考文献:

[1]姜海燕,吴长凤. 智能投顾的发展现状及监管建议[J]. 证券市场导报,2016,12:4-10.

[2]姜海燕,吴长凤. 机器人投顾领跑资管创新[J]. 清华金融评论,2016,12:98-100.

[3]马玉慧,赵乐,李南南,王硕烁. 新型移动学习资源——教育APP发展模式探究[J]. 中国电化教育,2016,04:64-70.

[4]胡静波,冯月贵,王会方,庆光蔚. 物联网技术在起重机动态监管中的应用[J]. 物联网技术,2013,01:54-56.

[5]胡静波,冯月贵,王会方,庆光蔚. 基于物联网技术的起重机动态监管现状[J]. 建筑机械,2013,07:69-71+10.

[6]吴炳科,廖勇,饶珠阳,覃泽林. 广西农业信息化现状与发展路径探讨[J]. 南方农业学报,2013,12:2119-2122.