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金融危机下我国商业银行存贷业务状况探析

作者: 发布时间:2020-01-17 17:00:36 阅读: 35 次

 

  

摘要:金融危机给经济带来了非常严重的影响,那么对于金融危机的分析特别是原因的分析,则是目前银行提高自己美誉度的一大举措。笔者将根据多年的研究经验和实战经验,从金融危机对银行的影响出发,说明金融危机对银行抵御风险有哪些提示。为了提高自身防御风险的能力,提升自身的品牌竞争力,银行还应该做哪些工作?

关键词:全球金融危机,金融创新,金融监管,机遇

 

一、金融危机对我国商业银行存贷业务状况影响

   ()金融危机对外资行的影响较大,这在某种程度上影响了我国商业银行的海外业务。

  随着经济的全球化,银行特别是我国的商业银行也开始加大了对外扩张的步伐,目前中国的很多银行,包括中、农、工、建、交等五大国有银行在内的企业也以各种各样的形式进入境外,成立自己的机构或组织,进军海外市场。随着全球金融危机逐步深入,中资银行的海外投资损失逐渐凸现,主要体现在两个方面。

()金融危机最主要的影响体现在实体经济上,这就导致我国在出口方面的存贷有不好的信誉。

改革开放以来,凭借着廉价的劳动力,出口一直在拉动着我国经济的发展,可谓是中国经济发展的重要动力之一。作为中国更大的出口对象,美国受金融危机的影响,实体经济出现了大幅度的下滑,还本付息能力大幅下降。使得银行对这些企业的贷款可能变成坏账、呆账。虽然国内大型商业银行的贷款客户基本是业绩更好的大型企业,但是我国的银行特别是商业银行,在上个世纪九十年代自从与不良资本脱离关系之后,并没有经历真正意义上的经济萧条,所以贷款质量面临的挑战仍很大。

  ()房地产沦陷增加了对我国商业银行的压力。

  最近几年我国增速最快对经济做出较大贡献的行业就是房地产了。在金融危机的压力下,房地产的价格下调也在不断的影响着国内的房价,对房地产的压力颇大。房地产业若出现持续的大幅调整,不仅会对我国经济发展速度和经济结构平衡造成很大的冲击,而且也将对银行业相关的信用风险造成较大影响。

   ()因为金融危机,银行的利率不得不连续下调,我国的商业银行净利差开始变小。

因为金融危机的影响,全球的银行不得不开始下调利息,这也就意味着银行的利息净值是在不断下降的。2008109日降息,使得我国商业银行净利差收窄了近8个基点,而20081127日再次降低存贷利率,这对银行的利息净值无疑是一次更大的打击。因为整体经济是在下滑的,所以企业对于信贷的需求也是在不断的缩小,这在某种程度上导致商业银行的贷款下降,信誉度下降,使得信贷政策更趋审慎。  

  二、我国商业银行应该如何应对这样的经济形势。

整体来看我国的商业银行在此次金融危机中的表现还是良好的,呈现了比较健康的超出预期的效果。但是国际银行情况就不那么好,这也为我国银行提供了一定的借鉴。全球金融一体化的程度不断深化是发展趋势,我们要认真反思危机发生的原因、发展的过程,认真汲取教训,正确认识我国银行业面临的发展机遇,及时制定一些抵御金融风险的措施,在金融危机到来的时候能够提高自己的抵御系数,使银行实现可持续发展。

  ()对此行业不可小视,谨慎经营。

因为房地产对经济的影响很大,房地产中房贷又是很重要的一块,所以金融危机的爆发对房贷也是一个很好的其实。回过头来看这次金融危机我们发现,根源在于部分银行的经营管理背离了审慎原则。在房地产市场整体上升的时期,住房抵押贷款对商业银行而言是优质资产,所以房贷的收益就很好,但是一旦违约就必须拍卖房产了。

  ()做好风险预防措施

全球经济一体化,所以在金融危机的影响,我国政府也在做出不断的回应,对于银行业提出了更好的要求。综观美国次贷危机,借款人、抵押经纪人、贷款机构、贷款管理机构、投资银行、受托机构、承销机构、评级机构、投资者等市场参与者都有一个这样的理念,那就是只要房子价格上升,贷款就不愁,这样证券就能分散风险,这就直接导致了忽视经济市场中的客观规律。

  ()要实现金融创新,但也要加强监管

  世界经济发展几百年我们可以发现一条规律,那就是金融创新与对金融的监管是不矛盾的,我们支持银行要坚持自己金融行业的原则,但是又鼓励银行在一定过得范围内对金融产品进行创新,正是实行对适度金融创新的有效监管,使我国商业银行成功躲避了全球金融危机的冲击。

  ()积极进行金融产品的创新。

因为我国是在不断的进行金融的改革,所以在这之间会遇见很多的问题,会有很多的困难。但是我们比较幸运的是政府对于金融业的信任和一如既往的政策。正是由于政府的金融管制,使得这场席卷全球、百年难遇的金融海啸并未给中国带来直接的经济冲击,我国商业银行受到的损失也相对有限。世界经济是复杂多变的,为此我们只能前进,只能不断的深化经济体制的改革,深化经济金融的结构改革,这样才能在世界性金融危机出现的时候增强对其的风险抵御能力,促进经济的可持续发展。

 

参考文献:

1】贺元杰,张维,王春峰,生存分析理论在评价商业银行信贷政策中的应用[A],全国青年管理科学与系统科学论文集第5[C]1999

2】刘辉,推进金融体制改革 迎接知识经济挑战[A],新世纪 新思考[C]1999