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商业银行市场结构与经营绩效研究

作者: 发布时间:2020-01-19 13:20:23 阅读: 45 次

摘要:目前,中国商业银行寡头垄断的市场结构仍十分明显。国有商业银行虽然维系了资产规模的垄断结构,却没能取得维系垄断结构所应获取的垄断优势效应。造成这种状况的主要原因在于中国商业银行的垄断格局并非是在市场竞争的结果,而主要是由历史因素、行政手段所导致的。商业银行的市场结构再造,必须在借助政府力量重组现有商业银行结构体系的同时,降低行业进入壁垒,导入有效竞争。

关键词:商业银行;市场结构;经营绩效;

毋庸置疑金融行业是先进经济发展的核心,银行是是金融体系实现宏观调控的重要行业,我国商业银行通过改革开发以来的不断改革及完善已经取得了喜人的成就与成果,完全走出单单知识中国人民银行垄断的局面,发展到今天的四大银行、股份制商业银行和各城市商业银行相互竞争及合作的多级多元化较为复杂的局面。然后从目前的研究成果来看,我国银行长期赖以生存的经营方式及模式已经发生了巨大的变化,导致了商业银行的经营绩效一退再退,这样的局面不得不让人们反思及思考。本文通过市场结构理论及市场绩效理论分析的基础上,在总结前人及通过自己的实验对数据进行简单的加工,对商业银行的市场结构与经营绩效做简单的分析与研究。

一、市场结构理论与市场绩效理论的相关概述

(一)市场结构理论

为了能在文中更好的分析市场结构理论,我们首先要对市场进行定义。银行是可以理解为多个产品组成的特殊商家,其市场大约可以这样分为几个部门,其汇总包括存款类市场、贷款类市场及我们熟知的证券类市场。由于市场内部的需求者的喜好不同,供给者提供的商品及产品也是千差万别的。那么我们可以这样的将银行市场简单的理解为结构性分割市场,客户可以根据不同的喜好及偏好分别找到各种各样的银行为自己提供服务,也可以对银行提供的产品进行划分,这样可以满足市场内部的贷款人群的需要及存款人群的需要。

(二)银行业的市场绩效

银行业的绩效问题,我们可以简单将其通过生产效率及分配效率的相关管理来理解这个问题,而其中我们必须考虑投入和产出之间的比值这一重要的衡量指标。如何对投入和产出的比进行研究成为我们着重探讨的话题。在研究的最初通常来用账户的实际交易数量和账户的交易数量来进行比较,渐渐的发展转变到贷款与存款之间的利息来进行衡量和对比。之所以测度银行的投入与产出是一个较为困难的问题不仅仅考虑的是银行的多重厂商的特性,还需要考虑到银行服务的共同性与同质性。此外,我们还应该注意到银行业是一个服务行业,产品的质量及服务的水平也很大程度的影响着银行的经营绩效。作为金融行业一个不可抗拒的风险那就是金融风险的,由于银行的特殊性这种特殊金融风险也是必须要考虑的。但是相比较于制造业与银行却又有截然的不同,与银行业有较大区别。但是,与其他行业的关系是特别微妙的,银行是否能真正获得盈利与利润的集中性并不是完全真相关关系的。相反如果银行取得高效率将会获得更大的市场份额,取得高额的收益。

二、我国商业银行市场结构与绩效的相关性分析

(一)我国商业银行市场集中率的测定

对商业银行市场集中率的测定是描述市场结构的一种最为常见的方法。市场集中率是指某一特定市场中少数几个大的企业所占的份额。一般来说,集中率越高,少数企业的市场权力就越大,市场的竞争程度就越低。本研究选用CRnHHI这两个操作性较强的市场集中率衡量指标,分别对中国商业银行业在2004-2008年期间的资产、资本、存款、贷款、利润、机构和人员等主要项目的市场集中率进行测定。

(二)实证检验研究结果

从国外的学者研究结果来看,欧洲的大多数支持集中度是与利润率成正相关关系的,但是美国学者却存在着不同意见,他们认为银行的市场份额是左右银行能否获得利润的重要影响因素。在国外学者的研究中,欧洲学者大多支持银行集中度和利润率之间的正向相关关系,而美国学者则认为银行业市场份额与绩效之间一般存在正向关系,并且效率结构假说得到支持。中国学者中曾江洪、樊娜娜成做过这样的研究,对三家城市商业银行共计16家不同银行的2008-2012年的数据进行研究后发现,市场结构与经营绩效呈现出负相关,如果将银行的数量夸大到18家就行研究后,仍然取得相同的实验结果,造成这一结果的关键因素,可以解释为我国商业银行的集中度并不是市场完全自发的结果,而是收到政策的较大的影响。

我们变化一个角度来考虑这样的问题,从产业组织经济学的角度去研究和分析市场份额、银行集中程度及进入壁垒三者的关系。前两者主要说明特定的市场中的企业间的相互关系或者特定的市场规模、数量分布的不同,会影响到行业内的企业及潜在进入者的关系。根据梅森和贝恩等人的传统产业组织理论SCP的研究表明:企业在一定的市场机构中会采取相应的市场行为,而企业的行为将最终影响企业的经济绩效。但后来的一些经济学家也认为在传统SCP框架中,市场行为也会影响市场绩效,因此三者关系的循环如图1

 

综上所述,通过一系列的研究及证明后,我们可以得到这样的结果,相对市场力量假说在一定程度上是符合我国国情的,但是不能说市场力量假说和效率假说完全不适合中国的银行业发展,这一点我国多数学者已经达成共识。从实际的结果来分析,我国商业银行集中程度过高确定影响到了银行业的经营绩效水平,这就可以证明,我国商业银行的市场结构与经营绩效并不是正相关关系,国有银行取得的现有市场份额也不是公平市场产生的结果,只有非公有制银行在发展的过程中发觉自身的优势及特色才能保证不被淘汰。

四、结论

,目前我国商业银行市场结构开始由极高寡占型转变为高集中寡占型,虽然在目前的经济市场化进程中新生成的商业银行对这种高度集中的格局产生了一些冲击,使集中度有下降趋势,但市场集中度依然较高,垄断格局并没有发生实质性的改变。

第二,我国商业银行的绩效水平日益提高,其中股份制商业银行和城市商业银行的表现较为突出,主要归因于采取的一系列的银行业改革措施取得了一定的成效,而国有商业银行的业绩表现整体落后于股份制商业银行和城市商业银行。因此促进国有商业银行的产权制度改革、鼓励多元化竞争格局等银行业改革措施符合中国国情,有利于提高银行业的绩效。

第三,市场结果对我国银行的经营绩效的非正相关性关系,说明我国商业银行并不是真正的规模经济。因此,我国在商业银行的改革过程中要逐渐改变经营模式,治理现有经营结构,提高自身的经营效率,从夸大资产规模和市场份额中实现新发展。

参考文献

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