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中小企业融资面临的困境及对策

作者: 发布时间:2020-01-19 16:24:57 阅读: 41 次

【摘要】随着我国GDP快速增长,经济的飞速发展,我国中小企业的发展也取得了突飞猛进的进步,中小企业在推动中国经济发展的重要性也逐渐被人所认识,但是我国中小企业的融资面临的困难一直成为其进一步发展的“瓶颈”。本文首先分析中小企业融资面临的大背景,然后,找出了中小企业融资成本高,企业制度落后,不能满足银行的需求等存在的问题,最后提出了完善财务管理制度和充分利用信用担保机构等措施,希望解决中小企业融资难问题有一定参考价值。

【关键词】中小企业;融资困境;对策

一、引言

随着我国非公有制经济的快速发展,中小企业在促进我国经济发展的过程中发挥着巨大的作用。在后金融危机后整体经济形势的大背景下,由于中小企业的不合理的金融制度、机制、相关政策和社会对中小企业的信用体系等多方面因素都对中小企业的发展带来了不利的影响。因此,中小企业要想谋求更好的发展,必须克服自身方面存在的问题,改善融资环境,才能够取得进一步的发展,为改善整体经济形势作出应有的贡献。

二、中小企业融资难的问题分析

2.1中小企业融资成本上升

金融危机过后,全国各大商业银行对于风险管理尤其重视,不算夸大和加强信贷规模的控制和管理,同时对于中小企业的信贷管理更是推行严格的资格评估和授权机制,所以给中小企业融资带来巨大的困难。但是对于相对大型国有大中型企业而言,信贷工作就显得不那么严格,相反中小企业无论从申请贷款的难度,还是办理贷款的手续、额度、条件等都严格控制,利率的水平也是远远超出了规定应该的利率,因此,造成了中小企业融资成本不算攀升。

2.2中小企业制度落后,与银行贷款要求差距较大

中小企业大多属于原材料加工行业,大部分仍然实行家族式管理,缺乏良好的公司治理机制和专业化管理人才。与此同时,中小企业发展的外部环境发生了重大变化,突出表现为更加重视经济发展、社会稳定和资源环境之间的和谐统一。部分中小企业由于在行业的选择上受到很大的限制,产品结构单一、环境污染重、安全隐患多,导致其达不到政府监管要求,随时面临关门、歇业风险。此外,许多中小企业财务信息不真实、不完整,信用意识淡薄,都与银行贷款要求差距较大。

2.3金融机构结构不合理

中小企业在融资过程中,银行等重要金融机构的限制作用是不可小视的。其中国有大型商业银行对融资市场的高度垄断是导致中小企业融资困哪的重要因素。国有大型商业银行由于在融资市场的优势,对于中小企业的信用评级模式及方法、信贷操作的流程都存在许多不平等的待遇,加上我国中小企业与银行的合作较少或合作模式单一,缺乏企业及个人有效的信用体系担保,导致中小企业向银行贷款困难重重。因此,只有建立和完善中小金融机构体系才可能从根本上解决或缓解目前我国中小企业融资困难。

2.4审批流程繁琐,与中小企业贷款特点不匹配

根据当今更先进的金融相关知识理论对于中小企业融资方面存在的问题,其中关键的一点就是“信息不对称”。由于信息不对称导致银行片面的规避风险,普遍对于中小企业的融资采取了非常严格的限制和其他约束手段,对于企业的财务情况和信用度要求更是不符合常理,有一部分银行更是要求提供抵押担保等形式来获取贷款或融资,这与我国中小企业贷款特点存在相当大的矛盾,从这个角度更加严重了中小企业的融资问题。

三、解决中小企业融资难的相关对策

3.1增强中小企业与中介或第三方机构的合作

对于中小企业的融资首先可以将其定义为一种特殊的借贷,这种借贷关注主要依靠企业与银行或第三方中介机构的合作来实现。中小企业可以与第三方中级机构合作,将自身的优势及信息传达给中介机构,借助第三方中介机构向银行申请贷款,为自己赢得资金的注入。这种相对于传统金融机构的融资方式具有重大的进步意义,而且具有灵活、高效率、低门槛等多种优点,对于缓解中小企业资金的压力具有重大意义。

3.2完善财务管理机制,建立现代企业制度

当前,中小企业普遍为家族式管理,同时存在财务报告的真实性与准确性水平较低等问题,银行很难找到可靠的依据对企业的经营情况进行评价。所以,推动中小企业制度的多元化和社会化,改变家族式管理方式,吸收现代企业制度和管理制度的要素,规范财务制度,提高企业自身素质成为解决中小企业融资难的重要途径。

3.3加强与信用担保机构合作,完善信用担保机制

加强与信用担保机构的合作及完善信用担保机构对于中小企业企业正常的运营和发展起着至关重要的作用。首先,我们应该考虑搭建应急风险补偿机制,对于中小企业的正常运转会起到积极的促进作用。其次,我们应该考核如何与担保机构开展长期有效的合作,给予担保机构可以接受每年固定的担保费用和担保利息,我国可以通过这部门机会成本来增强担保风险基金的储备。还可以促使担保机构与国有大型银行的合作,实现担保机构与银行对于风险的共同承担,这样不仅有利于提高中小型企业财务情况的透明度,还可以逐步极高与银行机构的谈判地位。

3.4拓宽融资渠道,规范民间融资

应搭建金融信息平台,推动国内多所银行的合作,建立符合于中小企业的融资较为灵活特点的中小银行入驻,扩大融资规模,深化金融服务层次,为中小企业切实拓宽融资渠道。此外,银行的深化改革也是十分重要的,应该为中小企业融资开辟新的融资方式或办法,转变现在对于中小企业融资的“不公平待遇”。当前,商业银行应不断改善内控机制、提高风险管理技术,在此基础上简化审批环节,不能单纯依赖财务报表等“硬”信息,而要加大通过对非财务信息的了解去判断经营者的个人素质。同时,市政府及相关部门应完善监管政策,规范民间融资,确保民间小额贷款和投资担保公司健康发展,使该行业成为中小企业融资渠道的重要补充。

四、结语

通过分析和研究中小企业融资所面临的困难,并解决遇到的难题,需要全社会的共同努力。关键是合理的处理好中小企业、金融机构与政府相关部门的关系,努力发展有利于中小企业发展的金融担保机构,搭建合理的金融信用体系和担保机制,有效的推动中小企业融资渠道的多元化、市场化及规范化的发展,解决中小企业内部动力等,采取一系列有效措施,以缓解目前普遍存在的中小企业贷款难问题。

参考文献

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