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我国住房公积金管理制度金融化问题

作者: 发布时间:2020-01-20 16:01:14 阅读: 47 次

摘要:随着我国住房管理体制改革的推进,公积金管理出现了许多的问题,本文通过分析住房公积金管理制度的现状以及存在的问题,提出了解决我国住房公积金管理制度金融化的对策与建议。

关键词:公积金 现状  问题  对策

 

一、我国住房公积金管理制度的现状及存在的问题

住房公积金制度在我国历经20多年,发挥了巨大的作用,为很多家庭的住房改善提供了资金支持。2008年缴存4469亿元,到 2010年超过了7000亿,截止2012年末,全国公积金缴存余额总规模达到3.89万人,缴存总额为5.45万亿,发放贷款3.1万多亿。据住建部数据显示,2012,全国共发放住房公积金个人贷款238.46万笔,占住宅销售套数的34%左右,共4286.35亿元。以上数据表明公积金在我国住房保障体系中发挥了重要的作用,对个人购房和保障房建设都提供了贷款支持,大大改善了我国城镇居民的住房条件,但是住房公积金在管理中存在着许多的问题。

(一)管理机构设置不完善,运行中存在严重脱节现象

我国住房公积金制度的性质和功能以及发展模式、公积金管理机构的设置不健全,各个部门的职权不明确,模糊不清。目前,我国的公积金管理机构主要是由住房管理中心建设的管理部,但是所有的公积金的中心区域和操作都是封闭管理,独自运作,从而导致重大事项的决策受到行政部门的干预。另外,住房公积金管理中心并没有赋予太多的金融职能,公积金政策性和金融性严重脱节,导致运行中存在严重的问题。

(二)社会分配不公正,导致不公正化程度的扩大

住房公积金的缴纳对象是机关、社会团体、企业职工和事业单位的职工,对于一些个体工商户、自由职业和农民并不是缴纳住房公积金的范围,低收入人们来说权益并没有得到保障。另外,许多人因为没有缴纳公积金不能获得公积金贷款,只能从低于市场利率的水平进行储蓄,这样实际上是为能够获得按揭贷款的高收入家庭提供补贴。由于我国不同地区、不同行业和不同职位的收入差距逐渐增大,在一些发达地方有两极分化的倾向,因此收入分配的公积金缴存制度造成了社会第二次分配的不公平。

(三)监管制度不健全,缺乏有效的监管机制

我国的住房公积金制度自建立以来,为解决职工家庭的住房问题建立了一条政策性融资渠道,发挥了很大的作用,然而,住房公积金的管理就如窗户纸一般一捅就破,近年来公积金监管混乱、使用率下降、刑事案件频发等一系列负面事件,让住房公积金在群众心中“有序”的形象愈发模糊,住房公积金的风险防范压力也越来越大。造成我国住房公积金防范压力大的根本原因可以说是我国的住房公积金制度存在很大的漏洞。人们认为公积金管理中心扮演的是金融机构的角色,这种错位的定位使公积金管理中心不受金融监管,导致监督的错误,使资金在管理中出现许多问题。

我国的管理条例规定的监督方式都是属于同级监督的,即和银行及财政等部门进行监督。这就造成作为资金托管的银行这方,只能听从我国住房公积金管理机构的指令,至于指令下达的是否合理,银行根本不予考虑,而作为银行的监管机构——银监局,对于住房公积金账户的监管也只是对其进行定时的查账,而对于查账期间资金的流动状况根本不起作用。

二、加快我国住房公积金管理制度金融化的对策与建议

(一)扩大住房公积金的覆盖面

 努力扩大住房公积金的覆盖面的措施如下:,我国可以分类推进,努力扩大住房公积金缴存的覆盖面。我国各个城市的事业单位、社会团体要努力实现全面覆盖,首先保证自己单位的员工建立住房公积金。如果缴存确实存在一定困难的,可以先按照不低于5%的比例进行缴存,然后再逐年提高,直到缴存比例达到标准。我国国有企业要实现全面覆盖,无论是正式工还是派遣工人,都要缴纳住房公积金费用。第二,循序渐进,逐步引导非公单位建立住房公积金制度。坚持“低门槛逐步到位,先易后难,先大后小”的原则。对于职工流动性较大的非公单位,有针对性的引导,增强企业和职工缴存的积极性,逐步实现全员覆盖。

(二)提高贷款的利用率

首先,提高贷款的限额。全国各个城市应该根据社会发展速度、物价水平和房地产市场发展的情况,及时的对住房公积金贷款的限额进行调整,以满足人们的需求,提高贷款的利用率。其次,放宽贷款的条件。可以参照商业银行的贷款条件,对住房公积金贷款的条件作出适当的调整,使住房公积金贷款能够优先于商业银行。同时可以扩大我国住房公积金的使用范围,比如付房租、支付取暖费等。或者可以给低收入的家庭开辟住房公积金绿色通道,改变他们难以适用的困局。比如可以用来买房子、租房子等。最后,住房公积金采取市场化的方式对其进行保值增值。让住房公积金进入到证券市场,这样不仅可以保证资产的安全性,而且还能够获得一定的收益。与此同时,还要建立合理的监管制度,努力探索住房公积金的管理和投资运营模式。

(三)完善住房公积金的监管机制

 首先保证信息公开透明化,并且建立信息共享平台。具体措施有:与工商、税务等部门建立统一的信息管理平台,通过这个平台,各个政府部门之间都可以共享到企业的信息,多方位的监管到企业的动态,提高住房公积金额信息管理和使用效率;并且成立稽查大队,集中力量对违法违规行为查处;对一些无视住房公积金的企业,进行严厉的惩罚。其次,提高财政、审计等各个部门对我国住房公积金的监管管理,给我国的住房公积金的安全上一把锁。 最后,建议每个城市都成立管委会,对住房公积金依法、自主的进行决策。建立完善监控机制,规范运行方式,强化住房公积金管理长效机制建设,有效防范资金管理风险。完善了公开透明运行机制、资金调拨监控机制、资金使用风险防范机制和科学合理的数据保安机制。

 

 

参考文献

[1]高路.试论我国住房公积金制度的发展[J].才智,2011年17

[2]陈韵琪.浅析我国住房公积金制度的现状和发展对策[J].山西财经大学学报,2008

[3]孙长波.当前住房公积金管理的问题和建议[J].企业家天地,2011年05

[4]曹娜,滕代颖.浅谈我国住房公积金制度[J].中小企业管理与科技,2010年11