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南非的银行业初探

作者: 发布时间:2020-02-03 15:12:46 阅读: 45 次

     

  [摘  要] 1994年南非新政府成立之后,南非银行得到恢复和发展,尤其是南非银行业在几次金融危机中的表现表明南非银行制度非常完善。2000年,“中非合作论坛”成立,南非与外界联系加强,大量中国人进入南非,因此,有必要理清南非非银行体系,以有助于中南之间的往来。

  [关键词]南非,银行业

     南非是非洲经济实力最强,也是非洲经济最为发达的,其经济实力约占非洲经济的三分之一。另外,南非矿产资源丰富,也是世界上五大矿产丰富的资源之一,其矿产种类之多、储量之大、产量之高举世瞩目。自从199310月,联合国宣布取消对南非的经济制裁之后,我国随后开始恢复同南非的直接经济贸易往来,此后中南两国间经济贸易额迅速增加,在1991年,我国同南非直接贸易额仅仅1465万美元,到1992年就猛增为2.44亿美元,1995年则上升到13.217亿美元,占我国与非洲贸易总额的三之一,到2008年,中南贸易额已达178.2亿美元,  截至2008年年底,在中国商务部备案,在南非已累计设立超过150家中资企业[1]。此外,2000年,“中非合作论坛”成立,到非洲尤其是南非经商、工作和学习的人也越来越多。因此,了解同中国有重要经济贸易关系的的银行部门就饿显得颇有必要。

   一、 南非货币及银行体系

    南非在1961年开始使用兰特为其货币单位。1974年起开始行浮动管理汇率制度。到1995年,废除了双重汇率制度,实行单一汇率制度。兰特的汇率在国际市场上波动比较大。主要受美元走势、国际商品价格跌涨情况以及南非国内利率的调整等多种因素的影响。

1、南非的中央银行

南非共和国的中央银行是南非储备银行,总部设在南非共和国的行政首都比勒陀利亚。1920810日,南非共和国议会通过的一项特别法案《货币和银行业务法案》,决定成立银行,并在1921630日开始运营。南非储备银行的主要作用是为南非共和国政府提供金融服务,并且负责规范监管南非的整个银行系统,是政府金融货币政策的执行机构,也是南非有权制造、发行和销毁货币的金融机构。南非储备银行负责管理南非的黄金储备和外汇。

    南非储备银行是私有的,有630名股东,《南非储备银行法》规定,在已经发行的200多万股票当中,每个股东所持股份不得超过1万股,除此之外,对所持股票没有限制。南非储备银行的问题由董事会的14名成员管理。董事会的组成包括一名行长,两名副行长,董事会所有人都要负责银行的日常事务,并且获得南非总统五年一次任期的任命。其余11名董事由银行股东每三年选举一次产生。[2]

2、南非商业银行

目前,南非有38家注册银行,包括15家南非控股的银行,6家非居民控股的银行(子公司),15家国际银行在当地的分支银行和两家互惠银行。此外,44家国际银行已获授权在南非设立代表办事处。

    截至200412月,南非银行业共有总资产大约14981亿兰特,就业人数大约为11.7万人,分布在8438个分支机构[2]。南非银行部门有五家大的银行,他们是:南非联合银行集团、标准银行集团、兰德银行集团、投资银行集团和莱利银行。在1994年,这些集团占有南非银行业总资产的83.8%,现在已达到87.4%。其余12.6%的资产目前由其余的31家银行持有,但不包括两家互惠银行。[3]

1994年,南非民选政府成立前夕,国际银行恢复了其在南非的业务。1994年南非银行法修正案不仅允许国际银行在南非开设代表处和办事处,还可以开设分支银行机构。1994年南非银行业开放不久,国际银行在南非的银行业务量大大增加,资产额在银行业的比重也由1994年底的3%增加到200410月的9.5%

当前,南非更大的外国银行是美国的花旗银行,20045月他的资产大约是420亿兰特,占行业总值的3%[4]。其他的外国银行和他们的分支机构有摩根大通银行(美国),法国东方汇理银行企业及投资银行(前法国农业信贷银行)和德意志银行。这些外国银行实力雄厚,资金及经验异常丰富,使南非本土银行面临着巨大的竞争压力。不过一般而言,南非的外国银行仅仅关注大公司客户和个体私人银行。虽然外国银行主导了经纪产业市场,但却没有进入普通的零售市场。事实上,这些银行最初只是为外国投资者开发本地市场提供服务。

在南非,私人银行一直占据着南非银行业市场的的主导地位,排名在前五位的南非银行也一直在南非国内市场占据着重要的位置。例如在20106月,南非主要得银行集团资产占银行业总资产的84%,按其所占的市场份额,南非标准银行位居,其市场份额达到26%,紧随其后的是联合银行集团,它的市场份额是22%,而兰德银行和莱利银行则分别占市场的19%18%[5]。在20实际90年代后期,南非本地中小银行曾经出现过稳定的增长,但是到1999年下半年,这些中小银行面临着流动性的压力,纷纷退出银行业。

在南非共和国,银行业等服务部门以往的主要服务对象是中等和高收入人群。但是,自从南非曼德拉新政府上台执政,南非国内逐渐实现种族和解,来自国际社会的经济制裁取消之后,新南非重新融入国际社会,南非经济也因此开始复兴,使得来自黑人低收入人群的对金融服务的需求日益增长,此外南非新政府也在2002年和2003年通过了《金融服务宪章》,这意味着南非的主要银行已经,开始而且必须吸纳低端市场的小额借贷者。但是,南非大多数黑人的储蓄不在正式的银行部门,而主要在像南非黑人称为“斯托克威尔”(stokvels)这样的小型的金融管理机构。

2000年以后,南非信用卡,私人(购物)卡和抵押贷款市场发展势头迅猛。也影响到南非银行业信贷发展的改变以及银行交易方式的重大变化。到200812月底,ATMs机的总数量和四大银行(联合银行集团,兰德银行,莱利银行,标准银行)分支银行的总数量分别达到229202644[6]

南非新政府和中里外交关系后,我国银行和企业开始大规模进入南非市场。2001年,中国建设银行约翰内斯堡分行正式营业,中国进出口银行在约翰内斯堡也开始设立代表处。200810月,中国工商银行收购了南非标准银行集团的20%的股权,从而成为该银行集团更大的股东。

   二、 南非银行业体系的监管

   南非的银行系统发达并且监督完善,丝毫不逊于发达的工业化,更是于其他新兴市场。自南非新政府成立后的20年间,南非银行部门经历了巨大变化,最明显的特点是在90年代初通过整合并购产生了若干银行联盟,拥有了更加成熟的银行部门,私人债务部门适度的债务、的管理水平和法律管理框架。南非银行管理运营良好,拥有先进的风险管理水平和有利于开展业务的公司管理结构。

南非银行的监管一直严格遵循着巴塞尔银行监管委员会设定的原则。因此,客户可以在一年中的每,每天的24小时随时在全国范围内查阅其银行账户。另外,南非的政治转型,以及外汇管制的放松和非洲经济的日益自由化,都促使南非日益成为重要的金融中心。现在,南非也通过银行的国际办事处和国际在行在南非的分支提供全球服务。

 南非银行的监管系统非常完备,除了银行必须遵循《企业管制国王条例》和《巴塞尔Ⅱ》之外,影响南非银行业的法律法规还有:《银行法案》﹑《支付系统法案》﹑《金融情报中心法案(FICA)》﹑《金融中介和咨询服务行为法案(FAIS)》﹑《信贷法案》、《消费者保护法案》﹑《家庭贷款和抵押贷款披露法案》和《竞争法》等。还有各种检查员负责实现快速有效的调节银行和客户之间的纠纷,营造一个公平公正且保密的环境。

三、结论

南非银行体系在过去20年经历了剧烈变化,即使与那些工业化比也非常发达,拥有充足的资本资源,技术和基础设施,还有严格的规章及监管环境。严格的监管体系使该部门顺利度过了三年前的全球金融危机。或者说,正是由于严格遵守《巴塞尔Ⅱ》,南非银行才得到复兴。另外,南非银行业坚定地立足于南非国内和非洲市场,稳步前进的同时不断地优化产品组合,并且积极参与南非以及南非周边地区的经济发展,最终发展壮大。过去的20年间,南非的银行业在南非经济的发展过程中,占据着具足轻重的地位,对南非GDP的贡献也占到了20%。总之,南非国内的金融改革也解放了银行业,使南非银行业经过重组后的大银行集团更容易降低成本,向更多的没有使用银行业务的中低收入人群提供服务,并且借助南非经济的快速发展壮大。

 

参考文献:

[1]数据来源中国商务部网站;

[2][3][4][5]南非统计局网站:http://www.statss a.gov.za/

[6]2009 SARB Annual Economic Report.

[7]2010南非发展报告